ورشکستگی یکی از بزرگترین تهدیدها برای ثبات مالی افراد و کسب و کارهاست که ممکن است هر بیزینسی به دلایل مختلف با آن مواجه شود.
مواردی نظیر بدهی های سنگین، کاهش ناگهانی درآمد، یا تصمیمات اشتباه می توانند شما را در آستانه سقوط اقتصادی قرار دهند. اما خوشبختانه همیشه راهی برای بازگشت وجود دارد و می توان از این شرایط نامساعد خارج شد.
اگر برای شما نیز این سوال پیش آمده که چگونه از ورشکستگی نجات پیدا کنیم و چه راه هایی برای جلوگیری از ورشکستگی وجود دارد این مقاله مخصوص شماست. پس در ادامه با ما همراه شوید.
راه های نجات از ورشکستگی (11 راهکار اصلی)
این روزها کسب و کارهای مختلفی وجود دارند که به دلایل گوناگون در مرحله ورشکستگی قرار گرفته و نیاز دارند که از این شرایط بغرنج خارج شوند.
با توجه به اهمیت این موضوع در ادامه مطلب 11 راه نجات از ورشکستگی را معرفی خواهیم کرد و در مورد هر یک توضیحات کاملی را ارائه می دهیم. این موارد به طور کلی عبارتند از:
- پذیرش وضعیت فعلی
- تحلیل و بودجه بندی دقیق
- مذاکره با طلبکاران
- افزایش درآمد با مهارت های جانبی
- کاهش هزینه های غیرضروری
- فروش دارایی های غیرضروری
- کمک گرفتن از مشاور مالی
- اولویت بندی بدهی ها
- تغییر فعالیت یا تمرکز بر بازارهای سودآورتر
- ایجاد عادات مالی سالم
- حفظ ذهنیت مثبت و انگیزه
1. پذیرش وضعیت فعلی
نخستین قدم برای جلوگیری از ورشکستگی، پذیرش وضعیت فعلی است. بسیاری از افراد در دام انکار می افتند و واقعیت را نمی پذیرند.
شما باید با خود صادق باشید و اطلاعات مالیتان را به دقت بررسی کنید. بدانید چقدر بدهکار هستید، چقدر درآمد دارید و هزینه هایتان چقدر است.
این صداقت نقطه آغاز هر تحول مالی است. پس صورت حساب ها، مانده حساب ها، بدهی ها و درآمدهای خود را لیست بندی کنید و تصویری شفاف از وضعیت مالیتان به دست آورید.
2. تحلیل و بودجه بندی دقیق
شما برای جلوگیری از ورشکستگی و انحلال شرکت خود باید بدانید که پولتان در کجا خرج می شود. بدین منظور لازم است یک بودجه دقیق ماهانه تهیه کنید و تمامی هزینه ها را یادداشت نمایید.
در ادامه بدهی ها را دسته بندی کرده و مشخص کنید که کدام یک دارای اولویت پرداخت است. ابزارهای مالی دیجیتال یا حتی یک دفتر ساده می توانند به شما در این مسیر کمک شایانی کنند.
در واقع شما با اولویت بندی هزینه ها، حذف مخارج غیرضروری و تخصیص بهینه منابع می توانید جریان نقدی خود را مثبت نگه دارید. مهم ترین اصل در این مرحله، تعهد به اجرای بودجه است. این یعنی اینکه تنها نوشتن اعداد کافی نیست بلکه باید به برنامه ریزی خود وفادار بمانید.
3. مذاکره با طلبکاران
اگر در پرداخت بدهی ها دچار مشکل شده اید سکوت نکنید. با طلبکاران تماس بگیرید و شرایط خود را توضیح دهید. بسیاری از آن ها حاضر به توافق هستند و حتی ممکن است به کاهش نرخ بهره، ایجاد اقساط بلندمدت یا حتی تخفیف بخشی از بدهی رضایت دهند.
ایجاد این ارتباط مؤثر با طلبکاران می تواند فشار زیادی را از دوش شما بردارد و تا حد زیادی شما را به سوی رسیدن به یک وضعیت بهتر سوق دهد.
4. افزایش درآمد با مهارت های جانبی
شما باید در مواقع بحرانی خلاق باشید و این خلاقیت را در امور مختلف بکار بگیرید.
هر فعالیتی از جمله فریلنسری، آموزش آنلاین، تولید محتوا، ترجمه، برنامه نویسی، مشاوره تخصصی یا فروش صنایع دستی و... که می تواند به صورت جانبی برایتان درآمد ایجاد کند ارزشمند است. یادتان باشد که ایجاد منبع درآمد جدید می تواند تا حد زیادی منجر به بهبود شرایط مالیتان شود.
5. کاهش هزینه های غیرضروری
در زمان ورشکستگی شما باید هر هزینه ای که ضروری نیست را متوقف یا محدود کنید.
مثل خریدهای غیرضروری، رستوران رفتن های مکرر، اشتراک های بی مصرف، خرید پوشاک برند یا وسایل لوکس. کاهش هزینه های جاری به شما این امکان را می دهد که پول بیشتری برای پرداخت بدهی ها یا سرمایه گذاری مجدد داشته باشید.
برای تشخیص هزینه های غیرضروری یک هفته تمامی مخارج خود را ثبت و بررسی کنید. در آخر خواهید دید که با حذف این خرج های اضافی چقدر در هزینه هایتان صرفه جویی کرده اید.
6. فروش دارایی های غیرضروری
راهکار دیگری که می تواند شما را از منجلاب ورشکستگی نجات دهد فروش دارایی های غیرضروریست.
به طور مثال اگر دارایی هایی مانند خودروی دوم، وسایل الکترونیکی بلااستفاده، طلا، جواهرات یا حتی ملک مازاد دارید، فروش آنها می تواند به شما نقدینگی فوری بدهد.
در واقع نگهداری وسایلی که استفاده نمی شوند در چنین شرایطی منطقی نیست. اولویت شما باید حفظ جریان مالی مثبت باشد نه انباشت دارایی های بی فایده. هر چیزی که نقد شود می تواند مسیر بازسازی مالی را سرعت ببخشد.
7. کمک گرفتن از مشاور مالی
در شرایط ورشکستگی پیشنهاد می شود که از یک مشاور مالی برای بهبود وضعیت کمک بگیرید. مشاوران مالی با تجربه می توانند راهکارهایی ارائه دهند که شما به آن فکر نکرده اید.
این افراد با اصول قانونی و مالیاتی آشنا هستند و می توانند در فرآیند بازسازی مالی نقش مهمی ایفا کنند. اگر امکان استخدام مشاور را هم ندارید می توانید از مشاوره های رایگان در مراکز مالی دولتی یا وبسایت های تخصصی بهره مند شوید.
8. اولویت بندی بدهی ها
در شرایط ورشکستگی لازم است برای پرداخت بدهی های سبک و سنگین خود اولویت بندی داشته باشید.
بدین صورت که ابتدا روی بدهی هایی تمرکز کنید که نرخ بهره بالاتری دارند یا پیامد قانونی فوری دارند؛ مانند وام های بانکی، کارت های اعتباری یا اجاره های معوقه.
این اولویت بندی به شما کمک می کند منابع محدود خود را هوشمندانه تر مدیریت کنید و از ایجاد فشارهای بیشتر جلوگیری نمایید.
8. تغییر فعالیت یا تمرکز بر بازارهای سودآورتر
گاهی دلیل بحران مالی، مدل کسب و کار ناکارآمد یا بازار اشباع شده است. در چنین شرایطی بازنگری در مدل فعالیت یا حتی تغییر موضوع کسب و کار می‌تواند بهترین راه برای نجات از وضعیت فعلی باشد.
تمرکز بر حوزه‌هایی که پتانسیل رشد بیشتر و در عین حاشیه سود بالایی دارند به شما کمک می‌کند تا از مسیر زیان ده خارج شوید.
توجه کنید که تحلیل بازار، بررسی رقبا و شناخت نیازهای جدید مشتریان در این مسیر ضروری است. شاید لازم باشد که خدمات یا محصولات جدیدی تعریف کنید یا به بازار هدف متفاوتی وارد شوید و از طریق ثبت تغییرات شرکت، موضوع فعالیتتان را تغییر دهید.
در نهایت این نکته را به خاطر داشته باشید که در عصر حاضر انعطاف پذیری در مدل کسب و کار یکی از مهم ترین عوامل جلوگیری از ورشکستگی محسوب می شود.
10. ایجاد عادات مالی سالم
برای جلوگیری از ورشکستگی در بلندمدت باید رفتارهای مالی سالم را در خود ایجاد کنید. پس انداز کردن حتی به مقدار کم، پرهیز از بدهی غیرضروری، کنترل خریدهای احساسی و مطالعه در زمینه سواد مالی از جمله عادت هایی هستند که امنیت مالی شما را تضمین می کنند.
11. حفظ ذهنیت مثبت و انگیزه
بحران های مالی می توانند روحیه شما را تضعیف کنند و انرژی لازم برای نجات از ورشکستگی را از شما سلب نمایند. شما در چنین شرایطی باید امید خود را از طریق مختلف نظیر گفتگو با افراد موفق، تمرین شکرگزاری و یادآوری اهداف جدید حفظ کنید و با روحیه بالا به سراغ حل کردن مشکلات پیش روی بروید.
جمع بندی مطلب
در یک جمع بندی نهایی می توان گفت که ورشکستگی پایان راه نیست و با برنامه ریزی و تصمیم گیری های هوشمندانه می توان از آن خارج شد. در این بین راهکارهایی از جمله ایجاد منبع درآمد جانبی، کاهش هزینه ها، مشورت با متخصصان مالی می توانند وضعیت مالیتان را بهبود دهند و مسیر پیشرفت را برای شما هموار سازند.
در انتها ناگفته نماند که جلوگیری از ورشکستگی نیازمند صبر، نظم و اقدام عملی است. پس بهتر است از همین امروز حتی با اقدامات کوچک شروع کنید. نجات مالی در دستان شماست، فقط کافیست اراده کنید و به مسیر بازسازی مالی پایبند بمانید.
نظر شما