به گزارش خبرگزاری ایمنا، صنعت بیمه ایران به‌عنوان یکی از ارکان اصلی اقتصاد کشور، نقش مهمی در کاهش ریسک‌های مالی و حمایت از سرمایه‌گذاری‌ها ایفا می‌کند. در سال‌های اخیر، این صنعت با رشد قابل توجهی همراه بوده است، بر اساس گزارش‌های اخیر، حق بیمه تولیدی در نیمه نخست سال ۱۴۰۳ به ۲۱۶ هزار میلیارد تومان رسیده و خسارت‌های پرداختی نیز ۵۴.۷ درصد افزایش پیدا کرده است، با این حال چالش‌هایی همچون افزایش نسبت خسارت، وابستگی به رشته‌های خاص و نیاز به توسعه فناوری‌های نوین همچنان پابرجاست، در این گزارش به بررسی وضعیت کنونی صنعت بیمه ایران، دستاوردها و چالش‌های پیش‌رو و راهکارهای توسعه این صنعت پرداخته می‌شود.
بر اساس گزارش بیمه مرکزی، حق بیمه تولیدی در نیمه نخست سال ۱۴۰۳ به ۲۱۶ هزار میلیارد تومان رسیده است که نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۵۹.۷ درصد رشد داشته است، همچنین خسارت‌های پرداختی نیز با افزایش ۵۴.۷ درصدی به ۹۸.۲ هزار میلیارد تومان رسیده‌اند. این رشد به‌طور عمده ناشی از افزایش فعالیت در رشته‌های بیمه درمان و زندگی بوده است.
رشته‌های بیمه درمان و زندگی بیشترین سهم را در رشد حق بیمه و خسارت‌های پرداختی داشته‌اند. بیمه درمان با ۴۳.۷ درصد و بیمه زندگی با ۱۲.۴ درصد از بازار بیمه، به ترتیب ۸۴.۹ درصد و ۶۸.۱ درصد رشد حق بیمه تولیدی را تجربه کرده‌اند.
شرکت‌های بیمه خصوصی با سهم ۸۱.۱ درصدی از حق بیمه تولیدی، نقش اصلی را در رشد صنعت بیمه ایفا کرده‌اند. شرکت بیمه ایران، تنها شرکت دولتی فعال در این حوزه، سهم ۱۸.۹ درصدی از حق بیمه تولیدی را به خود اختصاص داده است.
دستاوردهای صنعت بیمه ایران
۱- افزایش ضریب نفوذ بیمه: ضریب نفوذ بیمه در ایران در سال ۱۴۰۲ به ۲.۱۴ درصد رسید که موجب شد جایگاه جهانی ایران از رتبه ۶۶ به ۵۹ ارتقا پیدا کند. این رشد نشان‌دهنده افزایش آگاهی عمومی و تمایل به استفاده از خدمات بیمه‌ای است.
۲- توسعه محصولات جدید: در سال‌های اخیر، بیمه مرکزی بیش از ۵۰ محصول جدید بیمه‌ای را معرفی کرده است. این محصولات شامل بیمه‌های نوینی همچون بیمه شخص ثالث برای شبکه ریلی و بیمه‌های پارامتریک هستند که به نیازهای متنوع مشتریان پاسخ می‌دهند.
۳- بهبود زیرساخت‌های دیجیتال: صنعت بیمه ایران با استفاده از فناوری‌های نوین همچون هوش مصنوعی و بلاک‌چین، به بهبود فرایندهای صدور بیمه‌نامه و پرداخت خسارت کمک کرده است. به‌عنوان مثال، صدور هم‌زمان بیمه‌نامه و ویزای الکترونیکی، تجربه مشتریان را بهبود بخشیده است.
چالش‌های پیش روی صنعت بیمه ایران
۱- افزایش نسبت خسارت: نسبت خسارت در نیمه نخست سال ۱۴۰۳ به ۴۵.۳ درصد رسیده است که نشان‌دهنده افزایش فشار بر شرکت‌های بیمه است. رشته‌هایی همچون بیمه اعتبار (۱۲۹.۱ درصد) و بیمه بدنه اتومبیل (۸۳.۷ درصد) بیشترین نسبت خسارت را داشته‌اند.
۲-و ابستگی به رشته‌های خاص: صنعت بیمه ایران به شدت به رشته‌های درمان و شخص ثالث وابسته است. این دو رشته به ترتیب ۴۳.۷ درصد و ۲۴ درصد از حق بیمه تولیدی را به خود اختصاص داده‌اند، این وابستگی می‌تواند در صورت کاهش تقاضا یا افزایش خسارت‌ها، صنعت بیمه را با مشکل مواجه کند.
۳- نیاز به توسعه فناوری‌های نوین: با وجود پیشرفت‌های اخیر، صنعت بیمه ایران هنوز در زمینه استفاده از فناوری‌های نوین همچون هوش مصنوعی و اینترنت اشیا با چالش روبه‌رو است، توسعه این فناوری‌ها می‌تواند به بهبود کارایی و کاهش هزینه‌ها کمک کند.
راهکارهای توسعه صنعت بیمه ایران
۱- تنوع‌بخشی به محصولات بیمه‌ای: توسعه محصولات جدید و متنوع، همچون بیمه‌های پارامتریک و بیمه‌های مرتبط با فناوری‌های نوین، می‌تواند به کاهش وابستگی به رشته‌های خاص کمک کند. این امر نیازمند همکاری بین شرکت‌های بیمه و نهادهای نظارتی است.
۲- بهبود زیرساخت‌های دیجیتال: سرمایه‌گذاری در فناوری‌های نوین همچون هوش مصنوعی و بلاک‌چین، می‌تواند به بهبود فرایندهای صدور بیمه‌نامه و پرداخت خسارت کمک کند، همچنین توسعه پلتفرم‌های دیجیتال می‌تواند دسترسی مشتریان به خدمات بیمه‌ای را افزایش دهد.
۳- افزایش آگاهی عمومی: افزایش آگاهی عمومی درباره مزایای بیمه و اهمیت آن در کاهش ریسک‌های مالی، می‌تواند به افزایش ضریب نفوذ بیمه کمک کند، این امر نیازمند اجرای کمپین‌های آموزشی و تبلیغاتی گسترده است.
چشم‌انداز آینده صنعت بیمه ایران
۱- رشد مستمر بازار بیمه: بر اساس پیش‌بینی‌ها، بازار بیمه ایران در سال‌های آینده با رشد مستمر همراه خواهد بود. افزایش تقاضا برای بیمه‌های درمان و زندگی، همراه با توسعه محصولات جدید، می‌تواند به رشد این صنعت کمک کند.
۲- نقش فناوری‌های نوین: هوش مصنوعی و فناوری‌های نوین دیگر، نقش کلیدی در تحول صنعت بیمه ایران خواهند داشت. این فناوری‌ها می‌توانند به بهبود کارایی، کاهش هزینه‌ها و افزایش رضایت مشتریان کمک کنند.
۳- همکاری بین‌المللی: همکاری با شرکت‌های بیمه بین‌المللی و جذب سرمایه‌گذاری خارجی، می‌تواند به توسعه صنعت بیمه ایران کمک کند، این امر نیازمند بهبود فضای کسب‌وکار و رفع موانع قانونی است.
به گزارش ایمنا، صنعت بیمه ایران با وجود چالش‌های متعدد، دستاوردهای قابل توجهی در سال‌های اخیر داشته است. با افزایش حق بیمه تولیدی و بهبود زیرساخت‌های دیجیتال، این صنعت توانسته است جایگاه خود را در بازار جهانی ارتقا دهد. با این حال رفع چالش‌هایی همچون افزایش نسبت خسارت و وابستگی به رشته‌های خاص، نیازمند برنامه‌ریزی‌های دقیق و همکاری بین‌المللی است. با به‌کارگیری راهکارهای مناسب، صنعت بیمه ایران می‌تواند به یکی از قطب‌های اصلی اقتصاد کشور تبدیل شود.
نظر شما