کدام صندوق برای سرمایه گذاری خوب است؟

مهم‌ترین دغدغه‌ای که خانوارهای کشور با توجه به شرایط اقتصادی حال حاضر دارند، یک سرمایه گذاری مناسب است. گاهی به دلیل وجود تورم، عدم سرمایه گذاری مناسب موجب می‌شود قدرت خرید خانوارها پایین بیاید.

برای فرار از تورم گزینه‌های سرمایه گذاری‌های زیادی وجود دارند. اما برحسب شرایط فرد سرمایه گذار و مقدار سرمایه‌ای که او در اختیار دارد، بازار مناسب برای سرمایه گذاری ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال کسی که کارمند یا بازنشسته است ممکن است سرمایه لازم برای سرمایه گذاری در بازارهای سنتی همچون مسکن و خودرو را نداشته باشد. زیرا سرمایه گذاری در این بازارها به سرمایه اولیه بالایی نیاز دارد.

سوالی که وجود دارد این است که چنین افرادی در کدام بازار سرمایه گذاری کنند؟ یک پاسخ معقول به این پرسش استفاده از صندوق سرمایه گذاری است. صندوق‌های سرمایه گذاری نوعی سرمایه گذاری غیرمستقیم در بازار اوراق بهادار به حساب می‌آیند. صندوق‌های سرمایه گذاری برای افرادی که زمان و دانش کافی برای رصد بازار را ندارند مناسب هستند. این صندوق‌ها انواع متفاوتی دارند و سرمایه گذاران برحسب شخصیت سرمایه گذاری که دارند می‌توانند در این صندوق‌ها سرمایه گذاری کنند.

قبل از پاسخ به این سوال که کدام صندوق برای سرمایه گذاری خوب است، باید به این نکته بسیار مهم توجه کرد که بازار اوراق بهادار در بلندمدت از سایر بازارها سودآوری بالاتری داشته است به همین دلیل هم صندوق‌های سهامی در بلندمدت بازدهی بیشتری نشان می‌دهند.

شرایط بازارها

یکی از اصلی‌ترین عوامل برای انتخاب صندوق سرمایه گذاری، شرایط بازارها است. برخی از صندوق‌های سرمایه گذاری سهامی همچون صندوق آوای کیان و صندوق آهنگ کیان در مواقعی که بازار روند روبه رشد دارد برای سرمایه گذاری بسیار مناسب هستند. از سوی دیگر برخی از صندوق‌های سرمایه گذاری همچون صندوق درآمد ثابت کیان، به دلیل اینکه بیشتر حجم پورتفویشان را اوراق درآمد ثابت تشکیل داده، در شرایطی که بازار شرایط نزولی دارد برای سرمایه گذاری مناسب هستند. این در حالی است که علاوه بر شرایط بازارها، شخصیت سرمایه گذاری فرد سرمایه گذار نیز در انتخاب نوع صندوق بسیار تاثیرگذار است. معمولاً به سرمایه گذارانی که دارای شخصیت سرمایه گذاری ریسک پذیر هستند، صندوق‌های سهامی پیشنهاد داده می‌شود و برای افرادی که شخصیت سرمایه گذاری ریسک گریز دارند و می‌خواهند از سرمایه گذاری خود سود ثابت دریافت کنند، نیز صندوق‌های درآمد ثابت معرفی می‌شود.

سرمایه گذاری بلندمدت و میان‌مدت

افق زمانی در بحث سرمایه گذاری بسیار حائز اهمیت است. افرادی که تمایل دارند در یک بازه چند ساله سرمایه گذاری کنند می‌توانند در صندوق‌های سهامی شروع به سرمایه گذاری کنند زیرا بیشتر حجم پورتفوی این صندوق‌ها از سهام شرکت‌های موجود در بورس تشکیل شده است. اما عده‌ای دیگر از سرمایه گذاران وجود دارند که بنا به هر دلیلی تمایل ندارند به صورت بلندمدت در بازار اوراق بهادار سرمایه گذاری کنند. این سرمایه گذاران بیشتر به سرمایه گذاری میان‌مدت در بازار اوراق بهادار علاقمند هستند. برای این افراد نیز صندوق‌های سرمایه گذاری مناسبی وجود دارد. صندوق‌های سرمایه گذاری در طلا برای سرمایه گذاری میان‌مدت مناسب هستند.

سرمایه گذاری کوتاه‌مدت و کسب سود روزشمار

بسیاری از سرمایه گذاران کسب و کار شخصی خود را دارند اما بنا به دلایلی نیاز به نقدینگی دارند. این سرمایه گذاران می‌توانند با استفاده از صندوق‌های درآمد ثابت از وجوه نقد خود به صورت روزشمار سود کسب کنند. صندوق درآمد ثابت کیان از جمله چنین صندوق‌هایی است. سود حاصل از سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت کیان معاف از مالیات است و سرمایه گذار در یک روز کاری می‌تواند سرمایه خود را نقد کند.

سرمایه گذاری در صندوق تضمین اصل سرمایه

برای برخی از افراد این سوال وجود دارد که آیا می‌شود بدون ضرر در بازار اوراق بهادار سرمایه گذاری کرد؟ بله، با سرمایه گذاری در صندوق تضمین اصل سرمایه کیان و نگهداری آن در بازه زمانی مشخصی، سرمایه اولیه سرمایه گذار تضمین می‌شود. صندوق تضمین اصل سرمایه مناسب سرمایه گذاران ریسک گریزی است که می‌خواهند از بازدهی بازار اوراق بهادار بهره‌مند شوند و همزمان اصل سرمایه آنان نیز دچار ضرر نشود. صندوق تضمین اصل سرمایه کیان برای سرمایه گذاران خود شرایطی را فراهم کرده است که اگر سرمایه گذاران واحدهای خریداری شده از صندوق را به مدت حداقل ۳۶۵ روز نگه‌داری کنند اصل سرمایه آنان در پایان دوره زمانی تعیین شده تضمین خواهد شد. به این معنی که اگر بعد از ۳۶۵ روز از خرید واحدهای صندوق تضمین اصل سرمایه کیان قیمت این واحدهای خریداری شده پایین‌تر از زمان خرید باشند گروه مالی کیان اصل سرمایه فرد سرمایه گذار را تضمین می‌کند.

جمع‌بندی

سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری برحسب شخصیت سرمایه گذاری فرد و اهدافی که در نظر دارد، متفاوت است. در بازار اواق بهادار برای هر نوع شخصیت سرمایه گذاری و اهدافی که سرمایه گذاران دارند، نوع خاصی از صندوق‌های سرمایه گذاری وجود دارند.