به گزارش خبرگزاری ایمنا، در حالی‌که بیمه عمر از پرفروش‌ترین محصولات بیمه‌ای در جهان به شمار می‌رود، در بین ایرانی‌ها ناشناخته است. به عبارتی این نوع از سرمایه‌گذاری در فرهنگ بیمه‌ای جامعه ایرانی آنچنان که باید مورد توجه قرار نگرفته است. چون بسیاری از این حقیقت که انتخاب امروزشان موجب تامین مالی خانواده و بهره مندی از بهترین بازارهای سرمایه گذاری در آینده است، ناآگاه هستند. بر اساس آمار موجود درکشورهای پیشرفته دنیا، ضریب نفوذ بیمه بین ۷ تا ۱۲ درصد است. به‌گونه‌ای که در کشورهای اروپایی به‌طور میانگین ۶۰ درصد، در آمریکا ۸۵ درصد و در کانادا ۹۰ درصد از مردم از بیمه عمر استفاده می‌کنند. که نشان می‌دهد؛ پرطرفدارترین بیمه در این کشورها بیمه عمر است. اما در ایران این مقدار نزدیک ۲ درصد است که با میانگین جهانی فاصله بسیار دارد.

در واقع پایین بودن دانش بیمه‌ای، عدم آشنایی افراد به مزایای بیمه به‌خصوص بیمه‌های عمر، عدم اطلاع‌رسانی و تبلیغات نامناسب، تورم، بحث فرهنگ‌سازی، تردید و ریسک‌گریزی از جمله عواملی است که باعث شده‌اند بیمه‌های عمر چندان مورد اقبال مردم کشور قرار نگیرد تا جایی که بر اساس نظرسنجی اخیر در رابطه با میزان استقبال مردم ایران از بیمه‌های عمر ۷۰درصد مردم در مقایسه با بیمه عمر و پس‌انداز ترجیح می‌دهند حساب بانکی داشته باشند. درحالی‌که در تمام دنیا یکی از مؤلفه‌های رشد، رفاه اجتماعی و اقتصادی، صنعت بیمه است و گفته می‌شود هرچه میزان گسترش نفوذ صنعت بیمه در یک کشور بیشتر شود؛ رفاه بالاتری هم وجود دارد.

احمد عباسی زاده نماینده یکی از شعب بیمه پارسیان در اصفهان با اشاره به پیشینه بیمه عمر در کشور گفت: اولین شرکت بیمه در ایران با عنوان ویکتوریا در سال ۱۳۱۳ شروع به فعالیت کرد و ۱ سال بعد دولت ایران دستور رسمی تشکیل شرکت بیمه با عنوان بیمه ایران را صادر کرد. وی ادامه داد: در واقع بیمه عمر یکی از پرطرفدارترین نوع بیمه در سراسر جهان است که روزبه‌روز هم طرفداران بیشتری را در اکثر کشورها به خود جلب می کند. چون سرمایه‌گذاری در بیمه های عمر نسبت به دیگر سرمایه‌گذاری‌ها برتری دارد. به این دلیل که این نوع از بیمه ضمانت و حمایتی برای آینده هر فرد بشمار می‌آید. به گفته این فعال، بیمه عمر یک سرمایه‌گذاری مطمئن با سود تضمینی است که علاوه بر پرداخت سود علی‌الحساب به سپرده‌گذاری، شامل پوشش‌های بیمه‌ای بسیار زیادی است؛ در این طرح افراد با پرداخت مبلغی به‌ صورت ماهانه یا سالانه تحت عنوان حق بیمه علاوه بر اندوختن سرمایه‌ای برای آینده خود از امکانات پوشش‌های بیمه عمر نیز برخوردار می شوند.

بیمه عمر، راهکار مقابله با مشکلات اقتصادی خانواده

در ادامه عباسی زاده در رابطه با دیگر مزایای بیمه‌های عمر اظهار داشت: با توجه به خطرات طبیعی مانند زلزله، سیل و ... و همچنین مصائب اجتماعی مانند فوت، نقص عضو، از کارافتادگی و ... که تهدیدی برای آرامش و امنیت فرد هستند. بیمه‌های زندگی همچون بیمه عمر و سرمایه‌گذاری می‌توانند نقش تضمین دهنده و حمایت‌کننده افراد در زمان این‌گونه رخدادها باشند. به گفته این کارشناس، بیمه عمر جوابگوی چالش‌های مهم مردم چون نیازهای مالی، تحصیلی، ازدواج، خرید مسکن و اتومبیل نیز است که می‌تواند پاسخگوی این‌گونه نیازهای فرد در آینده باشد. درحقیقت این نوع از بیمه نگرانی‌های یک شخص برای آینده خود و فرزندانش را تحت پوشش قرار می‌دهد. وی خاطرنشان کرد: مزیت بسیار مهم بیمه‌های عمر که شاید چندان توجهی هم به آن نمی‌شود یکسان‌سازی و کنترل قدرت خرید مردم در آینده است؛ این بیمه‌ها قادر به یکسان نگه‌داشتن ارزش پول سرمایه‌گذار است به این معنا که بیمه عمر از افت ارزش پول سرمایه‌گذاران در سال‌های آینده جلوگیری می کند. این نماینده بیمه پارسیان از دیگر مزایای این نوع از سرمایه‌گذاری را دسترسی فرد به پول نقد، دریافت وام، عدم انحصار ورثه، عدم مالیات و درخواست مستمری بازنشستگی قبل از ۳۰ سالگی عنوان کرد.

فعال صنعت بیمه ای  در رابطه با میزان استقبال مردم اصفهان از این نوع بیمه گفت: در ۲ سال اخیر استقبال شهروندان از بیمه‌های عمر قابل‌توجه بوده و در این مدت تعداد زیادی متقاعد برای بیمه‌گذاری شده‌اند. ولی متأسفانه برخی از تبلیغات نادرست افراد را تحت تأثیر قرار می‌دهد و این موضوع هم دلیلی جز ناآگاهی مردم ندارد. وی تصریح کرد: تا مدتی قبل اکثر افرادی که از بیمه‌های عمر استفاده می‌کردند جزو اقشار مرفه بودند به‌ویژه افرادی که سفرهای خارجی داشتند و در کشورهای دیگر به مزایای این بیمه‌ها پی می‌بردند. ولی هدف اصلی، جذب اقشار درجه ۲ و ۳ جامعه است چرا که بیمه عمر به‌نوعی آینده این افراد را ضمانت می‌کند به عبارتی به این واسطه، فرد مجبور به ذخیره و سرمایه‌گذاری اجباری برای آینده خود و خانواده‌اش می‌شود و خوشبختانه اخیراً طیف وسیعی از این قشر هم اقدام به سرمایه‌گذاری در بیمه‌های عمر کرده‌اند. به گفته این فعال بیمه ای رسیدن به منافع بیمه عمر نیازمند صبوری است چرا که سپرده‌گذاری در بیمه مانند بانک نیست اگر شخصی قصد سرمایه‌گذاری با دریافت سود سریع و بالا را دارد باید بانک را انتخاب کند. ولی باید توجه داشت فرد زمانی که تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرد به‌ غیر از دریافت سود و دیگر مزایا در برابر برخی از بیماری‌های و مشکلات جسمی و فوت هم مورد حمایت آن شرکت بیمه است درحالی‌که سرمایه‌گذاری در بانک‌ها چنین مزایای وسیعی به ندارد.

بیمه مرکزی پشتوانه بیمه‌های عمر

یکی از مشکلاتی که بر سر راه شرکت‌های بیمه قرار دارد شک و تردیدهایی است که بسیاری از مردم نسبت به شرکت‌های بیمه‌گر دارند. چرا که بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، پس‌اندازی هرچند اندک برای آینده‌ای است که پیش‌بینی‌اش دشوار و تقریبا غیرممکن است. کارشناسان صنعت بیمه در پاسخ به این ابهام بیان می‌کنند: "همان‌گونه که افراد با ضمانت بانک مرکزی در بانک‌های مختلف، سرمایه‌گذاری می‌کنند این اطمینان را هم داشته باشند که ضامن سرمایه‌گذاری آن‌ها در شرکت‌های بیمه، نظام بیمه مرکزی است که از لحاظ قدمت، تنها ۱۰ سال کوچک‌تر از بانک مرکزی است."

عباسی زاده این‌گونه تردیدها برای سرمایه‌گذاری در شرکت‌های بیمه در را در کشور طبیعی دانست،   اظهار داشت: چون افراد بسیاری، سرمایه‌گذاری‌هایی در مؤسسات و... انجام داده‌اند و سرمایه خود را ازدست‌داده‌اند. ولی باید آگاه باشند که تضمین شرکت‌های بیمه در سراسر کشور، بیمه مرکزی است به این صورت که اگر شرکت بیمه‌ای با مشکل مواجه شود بیمه مرکزی ضامن سرمایه‌های مردم است زیرا هر شرکتی قبل از آنکه اقدام به بیمه نمودن افراد نماید لازم است خودش بیمه باشد. از این‌ رو در هر شرایطی نظام بیمه مرکزی پاسخگوی مشکلات آن شرکت خواهد بود. وی تأکید کرد: طبق آیین‌نامه بیمه مرکزی هر زمان که شرکتی با بحران مواجه شود پرداخت خسارت سرمایه‌گذاران بیمه عمر در اولویت قرار دارد. بنابراین مردم با اعتماد کامل می‌توانند از منافع این نوع سرمایه‌گذاری بهره‌مند شود.